发布日期 2020-10-19

山西绛县:担保人莫名其妙变成了别人的替罪羊

原标题:山西绛县:担保人莫名其妙变成了别人的替罪羊

山西绛县发生了奇葩事,由于过于相信朋友,将身份证交给其贷款,谁知,却落入了他人的圈套,莫名其妙地替朋友背上了黑锅,不但变成了贷款人,还了贷款。并因逾期未还,登上了征信黑名单。

2019年9月的一天,李跃进(化名)突然接到山西绛县农村商业银行横水支行(以下简称:横水支行)陈姓工作人员的电话,被告知2009年12月22日,有笔2万元的贷款,现在已经逾期,要尽快还款,否则就给你打入征信不良。一头雾水的李跃进连想到,曾有社会人打电话威胁说,如果不及时还信用社的钱,将如何如何……。

为了征信不受影响,李跃进从2019年9月3日至2020年10月8日,已还贷款1万元,还剩贷款1万元,欠息31509元。2020年9月20日,李跃进和朋友是邱红群通话得知,当年贷款时用的李跃进身份证和和他媳妇做的假结婚证做的贷款手续,并找的村里现任书记董建忠联系横水信用社(横水支行)高安水贷的款。

2020年10月15日,李跃进再次来到横水支行,见到女负责人询问是否能看到原始贷款手续,女负责人边接电话边回答说,原始贷款手续在绛县总行,我这只有记录。在女负责人忙碌完电话后,李跃进向女负责人叙说了当年被贷款的经过,并质疑贷款手续造假。这时,一横水支行工作人员发现记者摄像,边走过来大声斥责记者,并给横水派出所打电话报警。记者见状便给绛县公安局110指挥中心拨打了电话,试图通过公安见到该笔贷款原始手续。过了一会,横水派出所民警打来电话,让李跃进和记者到派出所把事情说清楚。

有困难,找警察。李跃进和记者在派出所耐心等民警吃完午饭,在办公室李跃进向办案民警详细叙述了当年发生的被贷款一事,并回答了民警的询问。该民警说,横水支行以前曾发生过类似贷款的事。还说,可以帮李跃进从绛县农村商业银行调到原始贷款手续。另一民警说,你们也可以通过其他途径解决。

银行贷款有很严格的程序和规定,如果银行工作人员联合其他人造假,骗取贷款,应受到法律的严惩。但该案中涉及到的横水支行工作人员高安水,并未因违法违规造假贷款,受到法律的惩处,反而被提升为绛县农村商业银行监控处的负责人。

律师评析如果骗取贷款是为了用于生产经营,并且实际上全部或者大部分资金也确实用于生产经营,应定骗取贷款罪;如果骗取贷款是为了用于个人挥霍,或者用于偿还个人债务,应定贷款诈骗罪。

银行信贷员明知存在骗取贷款的行为,仍然予以审批通过,属于银行工作人员与贷款人内外勾结的情形。根据刑法第一百八十六条的规定,银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,构成违法发放贷款罪。此外,信贷员同时还与违法人存在骗取贷款的共同故意,既构成违法发放贷款罪,又构成骗取贷款罪的共犯,应按照想象竞合犯从一重处罚。

根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第五十条的规定,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额在二万元以上的,应予立案追诉。相关法条《中华人民共和国刑法》第一百八十六条,违法发放贷款罪,

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款,数额巨大或者造成重大损失的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的,处五年以上有期徒刑,并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定,向关系人发放贷款的,依照前款的规定从重处罚。

单位犯前两款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前两款的规定处罚。

关系人的范围,依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

来源:都市矩媒

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